El aumento de los precios de la vivienda en México ha dificultado que los jóvenes puedan adquirir una casa o departamento, planteando el desafío de crear fórmulas que faciliten el acceso a créditos hipotecarios.
Enrique Margain Pitman, Director Ejecutivo de Préstamos a Particulares de HSBC, informó que el precio promedio de venta de vivienda, basado en los avalúos, pasó de 1.07 millones de pesos en marzo de 2019 a 1.68 millones de pesos, representando un incremento del 57%.
Durante una conferencia de prensa, Margain explicó que los precios de las viviendas han subido debido a diversos factores, incluyendo la pandemia, que elevó los costos de los materiales de construcción, desvinculándose del crecimiento salarial y complicando la compra de un hogar para los jóvenes.
¿Cuánto se necesita ganar para comprar una casa o departamento?
Margain detalló que en 2019, para adquirir una vivienda con el precio promedio del mercado de 1.07 millones de pesos, se requería un ingreso mínimo de 30,000 pesos, con mensualidades de 9,100 pesos. Actualmente, para comprar una vivienda con un valor promedio de 1.68 millones de pesos, el ingreso mínimo necesario es de 48,000 pesos, y las mensualidades ascienden a 14,400 pesos, un incremento del 60% y 58%, respectivamente.
“Estamos en un momento complicado para los jóvenes en cuanto a la adquisición de vivienda, no solo en México. Hay artículos que señalan que hoy día los jóvenes tardan más en salir de la casa de sus padres para obtener su propia vivienda”, comentó Margain.
El directivo de HSBC sugirió que se deben encontrar fórmulas para ayudar a los jóvenes a contratar una hipoteca, como los esquemas de coacreditados, permitiendo financiamientos conjuntos más allá de los familiares con el Infonavit.
Además, Margain mencionó que se puede ampliar el plazo de la hipoteca, como hizo HSBC al extenderlo de 20 a 25 años. Incluso, en Estados Unidos, una hipoteca puede extenderse a 30 años.
¿Es buen momento para pedir una hipoteca?
Margain Pitman opinó que es un buen momento para solicitar un crédito hipotecario, ya que los valores de las viviendas no van a disminuir con el tiempo, sino que seguirán creciendo por encima de la inflación.
Comentó que las tasas de interés han alcanzado su punto máximo para este tipo de créditos, promediando el 10.32%. Aunque el Banxico ha iniciado un ciclo de bajadas, el efecto será lento.
“Las condiciones actuales son positivas para obtener crédito. Es mejor adquirir una vivienda ahora, ya que en el futuro su precio podría ser mucho más alto”, concluyó.
HSBC apuesta por hipotecas con menores tasas de interés
En este contexto, HSBC apuesta por una hipoteca que premie la puntualidad de pagos de sus clientes con reducciones anuales en la tasa de interés, además de incentivarlos a usar la institución como su banco principal, lo que se traduciría en más clientes.
Margain Pitman señaló que la Hipoteca Full ofrece un descuento del 15% anual en la tasa por el pago puntual de las mensualidades, además de otro 15% si los clientes utilizan otros productos como una tarjeta de crédito o realizan operaciones en internet.
